Távértékesítési tájékoztató

online vagy telefonon tett belépési nyilatkozat alapján létrejött pénztártagsági jogviszony esetére

Amennyiben az önkéntes nyugdíjpénztári belépési nyilatkozat megtétele és annak pénztár általi elfogadása nem személyes jelenlét mellett, hanem távközlő eszköz útján (online) történik, akkor a tagsági jogviszony létrejötte  az távértékesítésnek minősül. Ennek megfelelően a belépő személynek joga van a belépési nyilatkozatától a tájékoztatóban meghatározott határidőn belül elállni.

A távértékesítés keretében létrejövő pénzügyi szolgáltatásokra vonatkozó 2025. évi XCIX. törvény alapján a Pénztár az alábbiakról ad tájékoztatást.

1. Szolgáltatóra vonatkozó tájékoztatás

szolgáltató neve: Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár

székhelye: 1138 Budapest, Népfürdő utca 24-26.

levelezési címe: 1385 Budapest Pf.: 846.

központi telefonszáma: +36 1 411 3200

elektronikus levelezési címe: office@erstenyp.hu

fő tevékenységi köre: Biztosítás, nyugdíjalap egyéb kiegészítő tevékenysége

azonosítószáma: 199005234

nyilvántartó cégbíróság: Fővárosi Törvényszék Cégbírósága

nyilvántartási szám: 11.Pk. 61.166/95

felügyeleti hatóság neve: Magyar Nemzeti Bank

székhelye: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.

levelezési címe: 1534 Budapest BKKP

Postafiók: 777.

telefonszáma: +36 80 203 776

faxszáma: +36 1 489 9102

honlapja: www.mnb.hu

2. A szolgáltatásra vonatkozó tájékoztatás

A nyugdíjpénztári tagság lényeges feltételeit, a tagok jogait és kötelezettségeit – így a tagdíjfizetési kötelezettséget és a pénztár által alkalmazott költséglevonást is – a szolgáltatások igénybevételének feltételeit és szabályait a Nyugdíjpénztár itt elérhető Alapszabálya tartalmazza: www.erstenyugdijpenztar.hu/szabalyzatok

A pénztártag:

• jogosult a Pénztár szolgáltatásait igénybe venni;
• választhat és főszabály szerint választható a Pénztár szerveibe;
• jogosult az Igazgatótanács által meghatározott hivatalos ügyfélfogadási időben – az Alapszabályban meghatározott kivételektől eltekintve - a Pénztár irataiba és könyveibe betekinteni, a Pénztár működésével kapcsolatban felvilágosítást kérni;
• jogosult az Öpt. és az Alapszabály rendelkezései szerint a küldöttközgyűlés összehívását kezdeményezni, a küldöttközgyűlésen részt venni, észrevételt, indítványt tenni, felvilágosítást kérni és szavazni, a tag szavazati jogát a küldöttön keresztül gyakorolja;
• jogosult a Pénztár gazdálkodásáról és pénzügyi helyzetéről az Alapszabályban foglaltak szerint írásos tájékoztatást kérni;
• jogosult – a Pénztár Szolgáltatási Szabályzatában meghatározott külön eljárási díj megfizetése mellett - egyéni számlájának alakulásáról bármikor tájékoztatást kérni.

Pénztártag lehet minden 16. életévét betöltött természetes személy, aki elfogadja az Alapszabály rendelkezéseit és vállalja a tagdíj fizetését. A pénztártagnak legalább az Alapszabályban meghatározott mindenkori egységes tagdíjat (10 000 Ft) kell befizetnie. A pénztártag tagdíjfizetési kötelezettsége a nyugdíjkorhatár elérésével megszűnik. A rendszeres tagdíjfizetés mellett, bármikor lehetőség van eseti befizetésekre is. A nyugdíjpénztári tagdíjat fizetheti maga a tag, vagy bármely más magánszemély, vagy a munkáltató is átvállalhatja.

A befizetés módjai:

• banki átutalás (eseti vagy rendszeres),
• csoportos beszedés,
• készpénzátutalási megbízás,
• kártyás fizetés (bankkártyával vagy hitelkártyával eseti vagy rendszeres módon).

A befizetett havi vagy eseti tagdíj három tartalékba kerül:

• Fedezeti tartalék (ez az egyéni számla)
• Működési tartalék (a nyugdíjpénztár működési kiadásainak fedezésére szolgál)
• Likviditási tartalék

A belépést követő első két hónapban a lent meghatározott felosztáson túlmenően további, összesen 4 000 Ft 100%-ban a működési tartalékba kerül. Az ezt meghaladó tagdíjrészre a tartalékok közötti felosztás aránya érvényes. Az éves befizetés az alábbi arányok szerint kerül felosztásra:

Bármikor alakulhat olyan élethelyzet, amikor valamiért a tagdíjfizetést szüneteltetni kényszerül a tag. A tagdíj-nemfizetés időszakában a Pénztár költséget számíthat fel, amelyet a tag egyéni számlájának, azon belül is kizárólag a hozamának terhére von le. A levonás összege legfeljebb a tagdíj-nemfizetés időszakában elért hozam mértékéig terjedhet. A felszámítható költség mértéke megegyezik azzal a résszel, amely a tagdíjból a Pénztár működési és likviditási tartalékára jutna. A költség felső határa a mindenkori minimálbér 5%-ának megfelelő működési-likviditási rész.

Az egységes tagdíj, a tagdíjmegosztási arányok és a pénztári költséglevonások meghatározása nem automatikus rendszer vagy algoritmus alapján történik. Ezeket az összegeket és arányokat a Pénztár hatályos Alapszabálya és belső szabályzatai rögzítik, és ezek alapján kerülnek megállapításra. Ha a Pénztár a jövőben bármilyen olyan díj- vagy költségmeghatározást vezetne be, amely automatikus döntéshozatalon alapul, erről a tagjait előzetesen tájékoztatni fogja. A költséglevonás negyedévente történik.

Ha egy adott negyedévben a számlán jóváírt hozam nem éri el a levonható költség összegét, akkor a Pénztár nem vonhat le többet, és nem pótolhatja a különbözetet korábbi időszakok hozamából sem. Ha a Pénztár egy negyedévben a hozam alacsony összege miatt nem tudja érvényesíteni az elmaradt tagdíj miatti levonást, akkor erre legfeljebb a következő egy naptári év hozamából van lehetősége.

A levonások sorrendje a következő:

1. először mindig az adott időszakra vonatkozó levonás teljesül,
2. ezt követik a korábbi időszakokból elmaradt levonások.

A tagokat az Alapszabályban meghatározott ellenszolgáltatáson kívül egyéb fizetési kötelezettség a szolgáltatással kapcsolatban nem terheli. A távközlő eszköz használatáért a Pénztár külön díjat nem számít fel, a tagot a saját távközlési szolgáltatójának díjai terhelhetik.

A befizetett tagdíjakat a Nyugdíjpénztár befekteti és a piaci körülményektől függő mértékű hozamokat a tagi számlán jóváírja. A Nyugdíjpénztár 4 portfóliót kínáló választható portfóliós rendszert működtet. Az egyes portfóliók eszközösszetételükben a kockázatban és a hozamelvárásban különböznek egymástól. A választható portfoliókról az alábbi oldalon ad a pénztár tájékoztatást: www.erstenyugdijpenztar.hu/vpr

A fenti hivatkozáson elérhető tájékoztatás oldal olyan adatokat, előrejelzéseket, információkat tartalmaz, amelyeket a dokumentum készítői megbízhatónak és fontosnak tartanak, mindazonáltal a tájékoztatásban rögzítettek teljességével és pontosságával kapcsolatban az Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár semmilyen felelősséget nem vállal, az elemzésekkel és tájékoztatásokkal kapcsolatosan közvetetten sem tehető felelőssé. A tájékoztatásokban, a Befektetési Irányelvekben, Befektetési Politikában, valamint a jelen tájékoztatóban szereplő információkra, véleményekre és előrejelzésekre a gazdasági és piaci viszonyok változása közvetlenül és közvetetten is hatással lehet. A négy portfólióból bármelyik szabadon választható. Mindegyik portfóliónak más az összetétele, ezáltal eltérő a kockázati besorolásuk is. Pénztártagjaink szabadon választhatnak saját kockázatérzékenységüknek és hozamelvárásuknak megfelelően.

A befektetési termékek fenntarthatósági irányelveknek való megfelelésnél a Pénztár figyelembe veszi a környezeti, társadalmi szempontokat és meghatározott célja, hogy az ENSZ Fenntartható Fejlődési Céljait szem előtt tartva végezze tevékenységét. E célok minden esetben tükröződnek a Pénztár operatív működése során. A szolgáltatáshoz kapcsolódó befektetési stratégia környezeti vagy társadalmi tényezőket is tartalmaz, az ezekre vonatkozó információk az www.erstenyugdijpenztar.hu/fenntarthatosagi-nyilatkozat oldalon érhetőek el.

Fontos kiemelni, hogy bármelyik portfólió kerül is kiválasztásra, a befektetési piac változása, illetve a világgazdasági helyzet jelentősen befolyásolják a befektetési árfolyamokat. A múltban realizált hozam nem jelent garanciát a jövőbeni teljesítményre.

Az átmeneti negatív változások, hosszútávon nem érzékelhetőek, de a lehetőség adott a portfólió módosítására. A pénztártag egy időpontban csak egy portfóliót választhat számlaegyenlege befektetése céljából. 3 havonta váltható portfólió, a portfolió váltási igény csak az előző portfolióváltás fordulónapjától számított legalább 3 hónappal későbbi fordulónapra teljesíthető.

A nyugdíjpénztári megtakarítás összegének (illetve részösszegének) felvételére 10 éves tagsági jogviszony letelte után van lehetőség.

A tagsági jogviszony legkorábban 10 év tagság (várakozási idő) letelte után, vagy a nyugdíjkorhatár elérése esetén (illetve, törvényben meghatározott nyugellátásban részesülés esetén) szüntethető meg figyelembe véve a hatályos adózási szabályokat is.

Ha a nyugdíjbavonulás előtt, de a 10 év várakozási idő leteltét követően szeretné felvenni megtakarítását úgy a hozamfelvétel adómentes, a tőke rész után a hatályos jogszabályok alapján adózni kell. Jelenleg a tőke részt kifizetés esetén 15% személyi jövedelemadó (SZJA), valamint 13% szociális hozzájárulási adó (SZOCHO) terheli. Az elért hozam viszont adómentesen felvehető A nyugdíjszolgáltatás célú kifizetés igénylése legalább 10 év várakozási idő letelte után adómentes.

A nyugdíjszolgáltatás az egyéni számlán összegyűlt megtakarítás terhére vehető igénybe. Három formában kérhető:

1. egyösszegű kifizetésként,
2. járadékszolgáltatásként,
3. vagy a kettő kombinációjaként

A nyugdíjszolgáltatás adózására az SZJA-törvény (1995. évi CXVII. törvény) vonatkozik. Azoknál, akik 2013. január 1. után létesítettek tagsági jogviszonyt, a nyugdíjszolgáltatás akkor adómentes, ha:

• a tagsági jogviszony (átlépés esetén a korábbi tagság kezdete) legalább 10 adóévvel megelőzi a kifizetés évét, vagy
• a jogosultság rokkantság megállapítása miatt nyílik meg.

Példa:

1. Ha valaki 2018-ban lépett be, akkor legkorábban 2028-ban kérhet adómentes nyugdíjszolgáltatást – még akkor is, ha a nyugdíjkorhatárt már korábban eléri.
2. Ha valaki 2025-ben lépett be, és 2028-ban rokkanttá nyilvánítják, akkor a kifizetés már 2028- ban is adómentes, függetlenül attól, hogy hány éve tag.

Mi történik, ha a 10 év még nem telt le?

Ebben az esetben a Pénztár által kifizetett összeg tőkerésze (vagyis a befizetett tagdíjak összege) adóköteles, és az összevont adóalapba tartozó egyéb jövedelemként kell figyelembe venni. A hozamrésze viszont adómentes.

3. Lejárat előtti vagy egyoldalú megszüntetés lehetősége és következményei

A tagsági jogviszony a 10 éves várakozási idő letelte előtt csak két esetben szüntethető meg: – ha a tag másik önkéntes pénztárba lép át, – vagy ha a Pénztár megszűnik. Másik pénztárba történő átlépés esetén a szándékot annál a pénztárnál kell jelezni, ahová a tag át szeretne lépni. A fogadó pénztár intézi a további teendőket, és felveszi a kapcsolatot a korábbi pénztárral.

A 10 éves várakozási idő letelte után a tagsági jogviszony bármikor megszüntethető, egy egyszerű, írásbeli nyilatkozattal. Fontos, hogy a tagdíj nem fizetése a várakozási idő lejárta előtt nem szünteti meg a tagságot. A tagsági jogviszony a tag halálával is megszűnik. A Pénztár kizárhatja a tagot, ha az már nem felel meg az Alapszabályban rögzített tagsági feltételeknek, és a Pénztár írásbeli felszólítása ellenére sem kezdeményezi az átlépést másik pénztárba. Az elállás feltételeit az 5. pont tartalmazza.

Jelen általános tájékoztató mellett a Pénztár a belépési nyilatkozat kézhezvételét követően, a nyilatkozat záradékolása előtt a szolgáltatás jellegéhez igazodó módon személyre szabott tájékoztatást nyújt a leendő pénztártagnak. Tekintve, hogy a tagság feltételei függetlenek a fogyasztó személyes körülményeitől, és a Pénztár nem tud garantált hozamra, biztos jövőbeni kifizetésre vagy kockázatmentességre vonatkozó garanciát vállalni, ezért a Pénztár csupán általános jelleggel képes a leendő tagját tájékoztatni arról, hogy a megadott adatai alapján milyen lehetőségekkel járhat számára a pénztártagság.

4. Elállási jog

A Pénztártag jogosult a belépési nyilatkozat pénztári elfogadásától (záradékolás) számított 30 napon belül egyoldalú nyilatkozattal indokolás nélkül elállni a belépéstől.

Az elállási nyilatkozatot többféle módon is meg lehet tenni:

1. személyesen, nyitvatartási időben a pénztár ügyfélszolgálatán, a 1138 Budapest, Népfürdő utca 24-26.3. emelet címen,
2. telefonon a +36 1 411 3200 telefonszámon,
3. postai úton az erre a célra kialakított nyomtatvány segítségével, mely megtalálható a www.erstenyugdijpenztar.hu/nyomtatvanyok oldalon A nyilatkozatot postai úton az alábbi címre lehet beküldeni: Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár (1385 Budapest Pf.: 846.),
4. e-mail útján, akik regisztráltak a DÁP mobilalkalmazásban és elérhető számukra az eAláírás funkció, vagy rendelkeznek 910/2014/EU, illetve, 1183/2024/EU számú eIDAS rendelete alapján magánszemélyeknek kiállított és érvényes digitális aláírással (pl. Microsec, Netlock, stb.) az elállási nyilatkozatukat beküldhetik elektronikus úton is digitális aláírással ellátva az office@erstenyp.hu e-mail címre,
5. Ha az Erste Bank mobilalkalmazási és internetbanki szolgáltatásán, azaz George felületén keresztül történt a belépés, akkor George felületén a Store-ban a Hasznos Funkciók alatt is kitölthető és beküldhető az elállási nyilatkozat.

4.1. Az elállási jog gyakorlására érvényes határidő az alábbiak szerint változhat:

• Ha a tag a jelen tájékoztatást csak a belépést követően kapja kézhez, elállási jogát a tájékoztatás kézhezvételétől számítottan a 3. pontban megjelölt esetben, az ott meghatározott 30 napos határidő elteltéig gyakorolhatja.
• Ha a szolgáltató az utólagos tájékoztatási kötelezettségét megszegve, a tagnak nem nyújt tájékoztatást a 2025. évi XCIX. törvény 3–6. § szerint, a tag elállási jogát a belépési nyilatkozat pénztári elfogadásától (záradékolás) számított egy éves és tizennégy napos jogvesztő határidő elteltéig gyakorolhatja.
• Ha a szolgáltató a tagot az elállási jogáról nem tájékoztatta, a tag az elállási jogát a 3. pontban meghatározott időponttól kezdődően, a törvénynek megfelelő tájékoztatás kézhezvételétől számított, az ugyanott meghatározott határidő, de legfeljebb a 3. pontban megjelölt időponttól számított egyéves jogvesztő határidő elteltéig gyakorolhatja.

4.2. Az elállási jogot határidőben érvényesítettnek kell tekinteni, ha a tag az erre vonatkozó nyilatkozatát az előző bekezdésekben meghatározott határidő lejárta előtt postára adja, vagy egyéb igazolható módon a szolgáltatónak elküldi.

4.3. Ha az elállásra érvényes határidőt a 3. pontban megjelöltek szerint meghosszabbították, a szolgáltató a meghosszabbítás időtartama alatt, azaz a törvénynek megfelelő tájékoztatás megadásáig teljesített szolgáltatás ellenértékét nem követelheti.

4.4. A szolgáltató köteles a tag által fizetett pénzösszeget az elállásról szóló nyilatkozat kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb 30 napon belül visszatéríteni. A tag nem követelheti vissza azt az összeget, amelyet az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár alapszabálya szerinti – a tag által igazoltan igénybe vett – szolgáltatás nyújtására számol el. A tag által fizetendő összeg nem haladhatja meg a már teljesített szolgáltatásért – a szerződésben meghatározott szolgáltatás egészéhez viszonyítottan – arányosan járó összeget, és nem lehet olyan mértékű, hogy szankciónak minősüljön. A szolgáltató nem jogosult ezen összeg követelésére, ha a szerződés teljesítését az elállásra nyitva álló határidő lejárta előtt a tag előzetes kifejezett hozzájárulása nélkül kezdte meg, vagy a tagot elmulasztotta tájékoztatni az elállási jogról, az elállási jog gyakorlásának idejéről, feltételeiről, módjáról, arról az összegről, amelyet elállás esetén a tagnak fizetnie kell, továbbá az elállási jog elmulasztásának jogkövetkezményeiről.

4.5. Ha a tag az elállási jogát gyakorolta, a szolgáltató kizárólag a szerződésnek megfelelően ténylegesen teljesített szolgáltatás arányos ellenértékét jogosult követelni. A tag köteles a szolgáltató által kifizetett pénzösszeget, vagy átadott dolgot az elállásról szóló nyilatkozatának elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb 30 napon belül visszatéríteni, illetve visszaadni.

5. A felek a belépést megelőzően, a tagsági jogviszonyt érintő lényeges kérdésekről kötelesek egymást tájékoztatni, együttműködési kötelezettségükre a Polgári Törvénykönyv és a távollévők között kötött pénzügyi ágazati szolgáltatási szerződésekről szóló 2025. évi XCIX. törvény irányadó.

5.1. Az előzetes tájékoztatás, a tagsági jogviszony létesítése és a kapcsolattartás nyelve magyar. Ha a tag fogyatékossággal élő személy – ideértve a látássérült tagot is –, kérésére jelen tájékoztatás a részére megfelelő és hozzáférhető formátumban is elérhető. Az egyes tájékoztatási felületek megfelelőségéről a www.erstenyugdijpenztar.hu/szolgaltatasi_terkep oldalon tájékozódhatsz.

6. Panaszkezelés

A tag az esetlegesen felmerülő bármely panaszával az 1. pontban feltüntetett kapcsolattartási módok igénybevételével fordulhat a szolgáltatóhoz. 6.2. A Pénztár kijelenti, hogy az általa biztosított kommunikációs csatornák alkalmasak a pénztárral való gyors kapcsolatfelvételre és a szolgáltatóval való hatékony kommunikációra, valamint biztosítja a taggal történt írásbeli kommunikáció tartós adathordozón való rögzítését és megőrzését.

7. Jogorvoslati lehetőségek

Pénzügyi Békéltető Testület: A tagsági jogviszony létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá jogsértés és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén, békéltető testületi eljárást kezdeményezhetsz.

Levelezési cím: Magyar Nemzeti Bank, 1525 Budapest, Pf. 172

Telefon: (+36) 80-203-776

E-mail cím: ugyfelszolgalat@mnb.hu

Bővebben a www.mnb.hu/bekeltetes honlapon kaphatsz tájékoztatást.

Tagvédelmi eljárás: A szolgáltató magatartására, tevékenységére vagy mulasztására vonatkozó, 2013. évi CXXXIX. MNB tv. tagvédelmi rendelkezések megsértése esetén, tagvédelmi eljárást kezdeményezhetsz

Levelezési cím: Magyar Nemzeti Bank, 1534 Budapest BKKP Pf. 777

Telefon: (+36) 80-203-776

E-mail cím: ugyfelszolgalat@mnb.hu

Bővebben a www.mnb.hu/fogyasztovedelem honlapon kaphat tájékoztatást.

Az önkéntes nyugdíjpénztári tagsági jogviszonnyal kapcsolatban nem létezik olyan speciális garanciaalap, vagy kártérítési lehetőség, amelyhez a tag fordulhat.

Bíróság: A tagsági jogviszonnyal kapcsolatos jogvitára a magyar jog az irányadó, a jogvita elbírálására hatáskörrel és illetékességgel rendelkező bíróság a Polgári Perrendtartás szabályai alapján állapítható meg.

További tájékoztatást a következő telefonszámon kérhetsz: +36 1 411 3200

A tájékoztatóban szereplő adatok a kiadás napján hatályos alapszabályon, tagdíjon, költséglevonáson és ezen időpontban hatályos jogszabályokon alapulnak. A fenti tájékoztató nem helyettesíti azt a tájékoztatást, amelyeket a szolgáltató a rá irányadó szakmai rendelkezések alapján köteles teljesíteni.

2026. június 19.